KB 국민은행 ‘예금토큰’ 한눈에 보기
| 구분 | 핵심 내용 |
|---|---|
| 정의 | 기존 원화 예금을 1 원 ≒ 1 토큰으로 블록체인에 ‘토큰화’한 디지털 화폐 |
| 프로젝트 | 한국은행·7개 시중은행 공동 CBDC 파일럿 프로젝트 한강 (2025. 4 – 6) |
| 참여 인원 | 일반 사용자 10만 명, 1인 보유한도 100만 원, 총 결제한도 500만 원 |
| 지원 앱 | KB 스타뱅킹(지갑)·KB Pay, QR/바코드 결제 지원 |
| 가맹점 | 세븐일레븐·교보문고·이디야·하나로마트·현대홈쇼핑 등 온‧오프라인 30여 곳 |
| 혜택 | 예금토큰 결제 시 3,000 스타포인트 적립·세븐일레븐 10 % 즉시 할인 등 프로모션 |
1. 예금토큰이란?
- 은행 예금 = 기초 자산
예금이 블록체인 토큰으로 전환되며, 동일 금액이 은행 계정에 동결돼 가격 변동이 없고 예금보험 대상입니다. - 결제·송금용 디지털 화폐
시중은행이 발행하고 한국은행 wCBDC가 후단 정산을 담당합니다.
2. 어떻게 쓰나?
- KB 스타뱅킹 앱에서 ‘디지털화폐(예금토큰) 지갑’ 개설
- 예금계좌 잔액 중 원하는 금액을 토큰 전환 (수수료 없음)
- 온·오프라인 가맹점에서 QR/바코드 결제 선택 → 결제 완료
TIP) 초기 UX(사용자 경험)가 복잡해
체험 이벤트(포인트·할인)로 사용성을 높이는 중입니다.
3. 스테이블코인·전자지갑과 뭐가 다를까?
| 항목 | 예금토큰 | USDT 등 스테이블코인 | 카카오·네이버페이 |
|---|---|---|---|
| 발행 주체 | 시중은행 | 민간 가상자산 사업자 | 전자금융업자 |
| 가치 담보 | 고객 예금 + 예금보험 | 달러·단기채 준비금 | 선불충전금 |
| 중앙은행 연동 | wCBDC 실시간 정산 | 대부분 없음 | 없음 |
| 규제 체계 | 은행법·예금보험 | 가상자산법(제정 중) | 전자금융법 |
| 개발 환경 | 허가형 체인 → 공용망 전환 검토 | 퍼블릭 체인 | 자체 서버 |
4. 시범 운영 일정
| 단계 | 기간 | 주요 내용 |
|---|---|---|
| 파일럿 I | 2025. 4 – 6 | 10만 명 참여, 소비·송금 테스트 |
| 평가·보고 | 2025. 7 – 9 | 결제 효율·보안·경제 효과 분석 |
| 확대 검토 | 2025 Q4 이후 | 가맹점·은행 확대, 교통·복지 포인트 등 공공 DApp 연계, 공공 체인 호환성 시험 |
5. 사용자·사업자 혜택
- 수수료 절감 – 카드 대비 낮은 정산 비용
- 24 × 7 즉시 정산 – 주말·야간 실시간 반영
- 프로그래머블 머니 – 조건부 자동 결제(캐시백·보조금) 구현 용이
- 안정성 – 예금보험 동일 적용
6. 알아둘 주의점
- 파일럿 한도: 1인 100 만 원, 총 결제 500 만 원
- UX 개선 필요: 앱 이동이 많아 추가 클릭이 3–4단계
- 2025 년 7월 초 파일럿 종료 시 모든 예금토큰은 자동 원화 환매
요약 : KB 국민은행 예금토큰은 “은행 예금을 블록체인으로 옮긴 전자현금”입니다. wCBDC 기반으로 카드·간편결제보다 낮은 수수료와 예금보험 안정성을 제공하며, 2025년 6월 말까지 실생활 결제를 시험할 수 있습니다. 향후 공공 체인 연계까지 추진되면 스테이블코인·전자지갑과 함께 새로운 지급결제 생태계를 형성할 전망입니다.
🔍 파일럿(Pilot)이란?
IT, 금융, 기술 분야에서 파일럿 프로그램이라고 하면, 정식 도입 전에 소규모로 시험해보는 실험적 운영 단계를 의미합니다.